Vous êtes nombreux à vous demander comment trouver une assurance habitation lorsque vous, ou l’un de vos proches vivant sous votre toit, possédez un casier judiciaire. Cette situation, plus fréquente qu’on ne le pense puisqu’elle concerne 15% de la population canadienne, complique en effet grandement l’accès à une assurance habitation traditionnelle.
En tant qu’experts de l’assurance, nous souhaitons vous apporter dans cet article des conseils pratiques pour vous guider dans vos démarches et vous aider à souscrire une assurance habitation adaptée à votre situation.
Table des matieres
L’importance de divulguer son passé judiciaire
Lorsque vous recherchez une assurance habitation avec un casier judiciaire, le réflexe le plus courant et le plus compréhensible est de taire cette information. Il peut sembler judicieux de ne pas en parler pour obtenir un contrat au meilleur prix.
Cependant, nous vous déconseillons fortement cette approche. En effet, en cas de sinistre, votre assureur sera en droit de refuser toute indemnisation s’il découvre que vous lui avez caché des informations pertinentes sur votre profil de risque. Vous risquez ainsi de perdre à la fois votre couverture d’assurance et les primes déjà versées.
C’est pourquoi nous recommandons vivement la transparence sur votre situation dès le début du processus. Même si votre prime est plus élevée, vous bénéficierez d’une assurance habitation adaptée à votre cas et pleinement opérationnelle en cas de problème. À long terme, cela reste la solution la plus avantageuse.
Les risques de ne pas mentionner ses antécédents criminels
Outre le risque majeur de se voir refuser toute indemnisation en cas de sinistre, dissimuler ses antécédents criminels à son assureur peut entraîner:
- La nullité du contrat d’assurance habitation dès l’origine (ab initio)
- L’obligation de rembourser toutes les primes versées jusqu’alors
- L’impossibilité de trouver un nouvel assureur par la suite en raison de la perte de confiance
- Des poursuites judiciaires pour fraude à l’assurance
Bref, le jeu n’en vaut clairement pas la chandelle. Même si votre prime est plus coûteuse, une assurance habitation adaptée à votre casier judiciaire reste la seule option viable sur le long terme.
Comment trouver un assureur qui accepte les personnes condamnées
La première étape consiste à faire appel à un courtier d’assurance indépendant, spécialisé dans les cas particuliers. Grâce à leur expérience, ils sauront vous orienter vers des assureurs habitation sous-standard aptes à étudier votre dossier malgré votre casier.
Deuxièmement, anticipez leur demande en obtenant une copie de votre casier judiciaire auprès du tribunal de votre région. Cette démarche simple et gratuite fluidifiera considérablement vos recherches d’assurance.
Troisièmement, rassemblez également votre dossier de conduite à jour délivré par la SAAQ. Certains assureurs l’exigent pour évaluer votre profil de risque.
Enfin, collaborez en toute transparence avec votre courtier. Plus il disposera d’informations précises sur votre situation, plus il sera à même de dénicher la meilleure assurance habitation possible.
Les astuces pour faciliter sa recherche d’assurance
Pour optimiser vos chances de trouver un assureur malgré votre casier judiciaire, voici quelques astuces supplémentaires:
- Comparez les offres de plusieurs courtiers spécialisés
- Mettez en avant d’éventuels facteurs d’atténuation (peine légère, amende modique, réinsertion réussie, etc.)
- Proposez l’installation de dispositifs renforçant la sécurité du logement (alarme, caméras, etc.)
- Offrez de payer votre prime en plusieurs mensualités pour en diminuer l’impact
- Faites preuve de patience et ne vous découragez pas face aux refus
Avec méthode et ténacité, il est tout à fait possible de dénicher une assurance habitation adaptée à votre casier judiciaire.
Que faire si on obtient un casier pendant la durée du contrat
Il peut arriver qu’un assuré se fasse condamner pour une infraction pénale alors même qu’il bénéficie déjà d’un contrat d’assurance habitation. Dans ce cas, vous avez légalement obligation d’en informer votre assureur.
Celui-ci peut alors décider:
- de résilier purement et simplement votre contrat actuel
- de le maintenir moyennant une augmentation substantielle de votre prime d’assurance
Bien que fâcheuses, ces deux issues restent préférables à une découverte ultérieure de la part de l’assureur. En effet, omettre de l’informer d’un casier judiciaire survenu en cours de contrat peut être considéré comme une fraude.
Ne perdez pas espoir, il existe des solutions d’assurance
Malgré les difficultés évidentes pour trouver un assureur habitation acceptant votre casier judiciaire, il est important de ne pas céder au découragement. Des solutions viables existent bel et bien sur le marché canadien.
Des assureurs se sont en effet spécialisés dans les profils à risque dit “sous-standard”. Ils disposent de l’expertise et des outils pour évaluer correctement ces dossiers atypiques. Ils peuvent ainsi proposer des contrats d’assurance habitation sur-mesure et abordables, malgré votre passé judiciaire.
Faites appel à un courtier indépendant expert en assurances à risque pour identifier ces assureurs alternatifs. Même si votre prime est plus salée, vous bénéficierez d’une couverture sérieuse et conforme à vos besoins.
Le rôle d’un courtier spécialisé en assurance dossier crimine
Pour trouver la perle rare malgré votre casier judiciaire, s’adresser à un courtier d’assurance spécialisé est incontournable. Son expertise des dossiers dits “hors normes” lui permet de vous accompagner efficacement.
Il saura notamment:
- Cibler les assureurs les plus aptes à étudier votre profil atypique
- Présenter votre dossier sous son meilleur jour
- Négocier une prime d’assurance habitation la plus raisonnable possible
- Optimiser vos garanties en fonction de vos besoins spécifiques
- Assurer un suivi rigoureux de votre contrat dans la durée
Bref, le bon courtier fera gagner un temps précieux et maximisera vos chances d’obtenir une assurance habitation sur mesure et abordable, malgré l’obstacle que représente votre casier judiciaire. Son accompagnement s’avère inestimable.
Nous espérons que cet article complet vous aura éclairé sur les bonnes pratiques pour trouver une assurance habitation avec un casier judiciaire. Bien que compliquée, cette quête reste tout à fait réalisable moyennant rigueur et persévérance. N’hésitez pas à nous contacter pour un conseil personnalisé.